Проверить компанию на черный список

Содержание

Бухгалтер широкого профиля с 15-летним опытом. Сейчас уже на пенсии, чтобы не закиснуть изучаю, что изменилось в отрасли, собираю интересные мне материалы. Надеюсь, они будут полезны и вам в вашей работе — пока экономика работает, без бухгалтерии не обойтись.

проверить компанию на черный списокВ законодательстве есть законы, которые определяют ответственность за нелегальное отмывание денег, за скрытие доходов от налоговой службы и другие нарушения финансового типа. Также есть определённый вид наказания для должников, которые имеют проблемы с оформленными кредитами, но не погашают задолженность. В будущем правительство планирует создать открытый список организаций и физических лиц, где можно будет увидеть у кого имеется отрицательная репутация по счетам в банках. Такие лица будут лишены возможности иметь отношения не только с государственным банком, но и с частными финансовыми учреждениями, и в обслуживании им будет отказано.

Росфинмониторинг и ЦБ создадут черный список подозрительных клиентов банков

Законопроект предполагает создание черного списка граждан и компаний, которым кредитные организации ранее отказали в обслуживании из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» закона.

Росфинмониторинг и Центробанк по поручению правительства разрабатывают законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов банков — тех граждан и компаний, которым ранее банки отказали в обслуживании.

Поправки будут внесены в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О банках и банковской деятельности». Поисковик по подозрительным клиентам будет публичным и банки смогут использовать его в качестве риск-ориентировки при обслуживании частных и корпоративных клиентов. Пока что банки ведут подобные списки самостоятельно и эту информацию не распространяют.

С прошлого года банки вправе отказать гражданам и компаниям в проведении операций при возникновении подозрений о том, что транзакции направлены на отмывание преступных доходов либо финансирование терроризма.

У банков также есть право расторгать договор банковского вклада, счета, если клиент неоднократно осуществляет подозрительные операции. Если банки понимают изначально, что частный или корпоративный клиент с большой долей вероятности будет совершать сомнительные операции, то кредитная организация вправе сразу отказать ему в заключении договора вклада/банковского счета.

В основном происходит отказ в проведении сомнительных операций. Однако (хоть и на порядок меньше) существует немало случаев отказа от заключения договора с клиентом либо от продолжения работы с ним. Применение этих мер, с одной стороны, соответствует международным стандартам, а с другой — способствует санации банковского сектора от «серых» и «черных» схем, от реально и потенциально связанных с криминалом клиентов и в целом лежит в русле реализации проводимой сейчас ЦБ политике по созданию непреодолимых барьеров на пути грязных денег в экономику.

Но понятно, что клиент, которому отказали в обслуживании в одном банке, может пойти в другой, в третий, в четвертый. Хотя бы по причине неосведомленности о клиенте. Информация об операциях, в которых отказано, и о клиентах, с которыми расторгнут договор или которым отказано в подписании соглашения, поступает от кредитных организаций в Росфинмониторинг. Эти сведения должны быть публичными.

Будет ли черный список или поиск по нему доступен общественности, а не только банкам, пока не решено. Что основным условием эффективной профилактики незаконных финансовых операций является информированность банков о том, кто их совершает.

Поэтому по поручению правительства финансовая разведка и Банк России работают над законопроектом, устанавливающим возможности ведения перечня клиентов, с которыми банки прекратили деловые отношения на основании применения правил внутреннего контроля. Важно, чтобы банки, получив доступ к подобному списку, кто бы его ни вел (в отношении этого нет сейчас определенной позиции), ориентировались на эти данные.

Но при этом банки должны помнить, что само по себе нахождение в этом перечне не является определяющим основанием для принятия решения в духе «такой клиент нам не нужен». Банки должны изучить этого клиента, его деятельность. Список в данном случае играет роль только риск-ориентировки. А последнее слово остается за кредитной организацией.

Более того, Росфинмониторинг полагает, что органам банковского сообщества, например ассоциациям, следует вести собственные списки.

Поправка, предоставляющая соответствующие права организациям банковского сообщества, также готовится в настоящее время в рамках озвученного пакета.

Подобные перечни должны существенно повысить информированность кредитных организаций о мерах, предпринятых их коллегами, что не только будет способствовать очищению финансового сектора, но и обеспечит конкурентное равенство. Поскольку в противном случае, когда информация о рисковых клиентах остается эксклюзивными сведениями той или иной кредитной организации, другие, столкнувшись с этим клиентом и не обладая сведениями об их неблагонадежности, приняв их на обслуживание, окажутся перед возможностью финансовых и репутационных потерь.

В Росфинмониторинге утверждают, что на теневой сектор экономики приходится до 40% денежной массы. По последним данным ЦБ, объем сомнительных операций банковских клиентов в 2013 году достиг 1,5 трлн рублей, в полтора раза превысив показатель 2012 года.

В ЦБ лишь заметили, что законопроект находится в стадии обсуждения.

Законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов, безусловно, поможет поставить заслон на вход в банк подозрительных клиентов. В настоящее время не существует единой для всех банков базы сомнительных компаний и физлиц, замешанных в отмывочных схемах.

Поэтому фирмы и люди, которым отказали в одном банке, мигрируют в другой — и он попадает на те же грабли. Но прежде чем в банке поймут, что это за клиент, пройдет время.

Эффективное использование таких сведений предполагает наличие структурированного файла в формате *.dbf и возможности закачать его в действующую программную систему банка для автоматизации процесса проверки.

В случае юрлица по меньшей мере требуется информация о гендиректоре, собственниках и бенефициарных владельцах, информация о характере деятельности организаций, сведения о выявленных случаях совершения сомнительных операций; о физическом лице — ФИО, дата и место рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, аргументы о «подозрительном» статусе.

Изменения в список подозрительных клиентов должны вноситься не с какой-то дискретной периодичностью, а на постоянной основе, в непрерывном режиме, ведь помимо внесения в список возможна и процедура исключения из списка неблагонадежных клиентов, говорит собеседница. Есть смысл формировать единый перечень без деления на юридических и физических лиц, в алфавитном порядке, по принципу формирования перечня экстремистов.

—Главное — иметь возможность получить о клиенте как можно больше информации. Чем больше данных, тем комфортнее работать банкам, которые заботятся о своей репутации и не хотят допускать репутационных рисков. Если клиент окажется в таком списке, в каких-то случаях банк начнет с ним сотрудничать, просто будет более пристально следить за его операциями.

Несмотря на рекомендательный для банков характер «списка подозрительных клиентов», вряд ли тот или иной банк решится обслуживать такого рода клиента, так как в противном случае на одной из последующих плановых проверок регулятора ему придется отвечать на массу соответствующих вопросов и обосновывать принятое решение.

С сайта:

Где можно проверить сомнительную компанию или организацию по ИНН? Ссылка на черный список юридических лиц

В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и предпринимателей, обслуживание которых прекращено, а взаимодействие не желательно.

Черный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ

К тому же ЦБ   опубликовал Методические рекомендации № 29-МР.

Кто попадает в список

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

  1. Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
  2. Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
  3. Сумма наличным не превышает 30% от оборота
  4. Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Напомним основные факторы, которые анализирует банк:

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
  12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
  13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
  20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
  22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов. И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

  1. Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга. 
  2. Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ. По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.
  3. Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно.  У вас 2 выхода:  1. Писать жалобу в ЦБ.  2. Поменять банк.

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

На начало 2018 года, самый нормальный банк, это Райфайзен, все остальные скрипят и требуется «звонкая монета».

Как проверить ООО на черный список России

По большому счеты все это входит в процедуру проверки контрагента, самое минимальное это проверить свою организацию по ссылке:

Но, чтобы быть уверенным:

  1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учета, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах.Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ: — Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.
  2. Проведите финансовый тест контрагента путем сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) —
  3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «черном списке» ФНС РФ: — Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица.Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.
  4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации: — Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  5.  Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

Черный список учредителей ооо

Раньше Вы могли просто «бросить» компанию и дождаться, пока ее исключат из ЕГРЮЛ. С июля 2017 года, если не произвести ликвидацию правильно, руководителей и собственников такой фирмы внесут в черный список. Им запретят регистрировать новые компании или приобретать доли в существующих на протяжении трех лет.

Это сделано с целью повысить достоверность ЕГРЮЛ. Федеральный закон от 30.03.2015 №67-ФЗ запретил вносить в реестр лиц, которые ранее были собственниками и руководителями в не действующих ныне фирмах, только если бизнес не был ликвидирован по всем правилам.

Представьте, фирма фактически прекратила деятельность: не сдает в течение календарного года отчетность в налоговый орган и не проводит операции хотя бы по одному банковскому счету. Тогда она признается недействующей и исключается из ЕГРЮЛ. После этого снять трехлетний запрет нельзя. Обжалование в суде не поможет, единственный выход – доказать, что компания все же функционировала.

С сайта:

Черный список ЦБ РФ: кто попадает, чем грозит и что делать?

Уже около полумиллиона компаний попали в черный список ЦБ РФ. Их подозревают в незаконном обороте денежных средств, хотя многие из этих компаний являются законопослушными налогоплательщиками и никогда никаких законов не нарушали.

Если по мнению банка компания провела сомнительную операцию, то банк сообщает об этом в ЦБ и Росфинмониторинг.

Сообщения поступают и в случаях, когда банк отказал компании в заключении договора на обслуживание, как ненадежному и подозрительному клиенту или расторгнул с неё договор в одностороннем порядке.

Основным документом, определяющим, какие сделки являются сомнительными, содержатся в Положении ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Само это Положение разработано ЦБ РФ на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Под сомнение о законности проведенной операции может попасть практически любая сделка, выходящая за рамки обычных для данной компании хозяйственных операций.

Поэтому если вы начали какой-то новый вид бизнеса или хотите провести одну или несколько разовых сделок, которые считаете вполне законными, но такие сделки никогда ранее вами не проводились, я советую сделать следующее:

  1. Досконально проверить договор с вашим контрагентом у юриста и бухгалтера. Если у вас заключен договор с аудиторской организацией, то дать договор на проверку аудитору.
  2. Проверить благонадежность своего контрагента. Это можно сделать через интернет. Существует несколько бесплатных сервисов проверки, например,
  3. Обсудить с вашим куратором в банке будущую сделку, объяснить её экономический смыл, получить от банка обратную связь – не посчитает ли банк эту сделку подозрительной.

Даже если сделка вполне законная, но она отвечает хотя бы двум признакам, которые содержатся в Положении, то банк может посчитать сделку сомнительной.

Если все же банк заподозрил вас в проведении сомнительной операции, то согласно п. 11 ст. 7 115-ФЗ банк должен попросить вас пояснить эту сделку. Обязательно представьте банку все документы и пояснения!

Если пояснений банку не давать или ваши пояснения банк не устроит, то банк обязан сообщить об этой сделке в ЦБ РФ и в Росфинмониторинг. А это значит, что вы уже попали в черный список.

Кроме того, каждый банк на основе Положения ЦБ РФ может утверждать свои правила определения сомнительных операций и формировать свои черные списки, куда кроме недобросовестных компаний могут попасть и просто не выгодные клиенты.

В добровольном порядке банки могут обмениваться такими списками. Но такие списки не распространяются через ЦБ РФ.

Поэтому при заключении договора с новым банком обязательно уточните, какие операции вызовут сомнения у этого банка. Попросите с требованиями внутреннего контроля вашего банка. Там могут содержаться положения, которые дополняют Положение ЦБ РФ.

ЦБ РФ озадачился и проблемой неуплаты налогов и взносов и выпустил Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Согласно этому документу «подозрительными» компаниями считаются те, кто оплачивает налоги и взносы в бюджет в сумме меньшей, чем 0,5% от поступлений на расчетный счет компании.

В зону риска по этому признаку попадают все организации, применяющие налоговые режимы УСН и ЕНВД и практически все ИП.  Совет — предоставьте банку пояснения, что вы применяете льготные системы налогообложения.

В зону риска попадают и те компании и ИП, которые имеют несколько расчетных счетов и налоги платят со счетов в разных банках. Совет – платите налоги и взносы только с одного расчетного счета. А другому банку предоставьте документы и пояснения, что все налоги уплачиваются с другого расчетного счета.

В зоне риска оказываются и компании, которые работают по агентским договорам с участием в расчетах. Например, компания получила от покупателей 1 миллион рублей. Но при этом её доход, с которого она должна платить налоги, составляет всего 10%. А остальную сумму она должна перечислить принципалу.

Те предприятия и ИП, которые попали в черный список, стали массово их закрывать и открывать новые – ведь без расчетного счета работать не реально…

Это обеспокоило и налоговые органы, и сам ЦБ РФ. И он 10 ноября 2017 года выпустил новые рекомендации в которых банкам разрешено после повторной проверки отзывать сведения из черных списков.

С сайта:

Черный список банков на 2018 год

Многие сегодня берут кредиты. Большинство банков стремится максимально себя обезопасить различными способами, дабы свести к минимуму всевозможные финансовые риски.

Именно в связи с этим формируется специальная база данных, содержащая всю информацию о заемщиках – кредитная история.

Что нужно знать

Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.

Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г. Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.

Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты. Хорошая кредитная история формируется, если субъект:

  • ранее не единожды брал займы на различные суммы;
  • отсутствуют просрочки длительностью более, чем 3 месяца;
  • судебные дела, связанные с невыплаченным вовремя кредитом, отсутствуют.

Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена.

Редко, но все же случаются ситуации, при которых кредитная история испорчена по вине банка. Это возможно из-за неправильно поданных данных или по иной причине.

В такой ситуации следует обратиться в соответствующее бюро с документальным подтверждением отсутствия просрочек или иным обоснованием ошибочности содержащихся в базе данных.

Основные термины

Сама кредитная история состоит из трех основных частей:

  • закрытой;
  • основной;
  • титульной.

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

  • наименование источника формирования;
  • информацию о пользователе истории.

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

  • информацию и ежемесячных платежах;
  • даты погашения и выдачи кредита.

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом кредитной истории. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

Данная часть позволяет с легкостью идентифицировать субъекта. В ней размещена только та информация, которая разрешена действующим Федеральным законом.

К кредитной истории могут получить доступ:

Субъект При оформлении запроса с его стороны, предоставляется для ознакомления
Пользователи Если имеется письменное разрешение со стороны субъекта
ЦККИ Центральный каталог кредитных историй
Судья Если ведется судопроизводство по уголовному делу

Справка о кредитной истории предоставляется только на законных основаниях. Иначе получить её или какую-либо иную информацию невозможно. Так как подобного рода данные являются конфиденциальными.

Кто в него попадает

Формирование кредитной истории – процесс длительный и практически необратимый. Осуществляется он различными банками и кредитными организациями, дающими денежные средства под проценты.

Вся информация передаются коммерческими структурами в специальные организации под названием БКИ – бюро кредитных историй.

Согласно действующему законодательству, передача каких-либо данных в БКИ возможна только с письменного согласия заемщика.

Но чаще всего, если согласие на обработку личных данных клиент не дает, ему отказывают в выдаче кредита, дабы не подвергать денежные средства финансовым рискам.

По закону, банк обязан передавать всю информацию об операциях, совершаемых с кредитными средствами, в любое БКИ.

Причем делать это не позже 10 дней с момента совершения какого-либо действия. Органом, занимающимся каталогизацией БКИ, является ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).

Основной целью существования ЦККИ является хранить данные о том, в каком именно бюро содержится кредитная история какого-либо конкретного человека.

И при необходимости по запросу выдавать их. Кредитные истории физических лиц формируются и хранятся в течение целых 15 лет.

Именно поэтому зачастую при наличии просрочек, штрафов и пени потенциальному заемщику довольно трудно получить кредит.

Правовое регулирование вопроса

Основным нормативным документом, регулирующим вопрос кредитной истории заемщиков, является Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.04 г. «О кредитных историях».

В данном направлении часто работают приставы, потому можно получить некоторую информацию через них в том числе.

Разобраться с тем, как можно проверить информацию в БКИ можно без труда. Убрать себя из таковой базы будет уже гораздо сложнее.

Именно поэтому нужно заранее ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями процесса.

Чёрный список должников по кредитам банков России по фамилии бесплатно проверить попросту не получится. Причиной тому является законное право банков требовать оплату за таковые операции.

1 раз в течение 12 месяцев гражданин имеет право получить подобные данные полностью бесплатно из БКИ через любой банк. В свою очередь бюро повторно информацию предоставляет уже за плату.

Способы того, как посмотреть себя в перечне

Вся информация касательно кредитной истории хранится в специальных организациях под названием БКИ. На сегодняшний день существует довольно большое их количество.

Все бюро ведут свою деятельность в рамках Федерального закона №213-Ф3. На сегодняшний день в государственном реестре, размещенном на официальном сайте Центрального банка Российской федерации, присутствует 26 БКИ.

Именно к ним чаще всего обращаются серьезные финансовые структуры – Сбербанк России, ВТБ и другие подобные.

Государственный реестр бюро кредитных историй:

Наименование Дата приказа ФСФР России/ решения Банка России
ООО «Объединенное бюро кредитных историй» 14.02.2006
ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй» 17.02.2006
ОАО «Национальное бюро кредитных историй» 21.02.2006
ЗАО “Приволжское кредитное бюро” 21.02.2006
ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй» 28.02.2006

Как выйти из черного списка банков (удаление)

Несмотря на важность различного рода информации, касающейся всех операций и событий, связанных с кредитами, срок её хранения ограничен.

Причем касается это не только физических лиц, но и юридических. Все хранят кредитную историю обычно не более 15 лет. По прошествии этого срока информация официально считается устаревшей и недостоверной.

По прошествии этого времени вся история аннулируется. И если с последней просрочки или какого-либо иного события прошло более этого времени, то кредитная история становится чистой.

Но не стоит забывать о том, что у каждого банка имеется своя база, в которой содержится информация о всех клиентах. И срок давности хранения может быть больше 15 лет.

Именно поэтому, если кредитная история была испорчена, но данное происшествие случилось довольно давно, то можно смело попытаться оформить заем вновь. Но в другом банке.

Случается, что банки без видимой на то причины отказывают в выдаче кредита. Отказ свой объяснять данные финансовые структуры не обязаны.

Единственный способ выяснить его причины – ознакомиться со своей кредитной историей. Так как если по различным требованиям клиент проходит, но в займе ему отказывают, то основанием может служить плохая кредитная история.

Узнать, в какое именно бюро следует обращаться, можно довольно просто – достаточно сделать соответствующий запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Данная операция осуществляется двумя способами:

  • самостоятельно;
  • через специализированную организацию.

Чтобы сделать запрос самостоятельно, необходимо знать код, присвоенный субъекту кредитной истории.

Чтобы воспользоваться им, необходимо осуществить какое-либо из ниже перечисленных действий:

  • обратиться в кредитную организацию;
  • обратиться в отделение Почты России;
  • приехать в ЦККИ лично с документом, удостоверяющим личность (паспорт или иное).

Когда становится известно наименование БКИ, в котором хранится кредитная история, достаточно в письменной форме сделать запрос.

Согласно действующему законодательству, любое БКИ, официально зарегистрированное в реестре Центрального банка, обязано один раз в год предоставлять кредитную историю бесплатно.

Если же её субъекту требуется она чаще, чем раз в год, то данная услуга является платной. Стоимость её может колебаться в довольно широких пределах.

Обычно минимальная цена составляет 450 руб., максимальная – 600 руб. В некоторых агентствах при повторном платном обращении стоимость может увеличиваться.

Иногда случается, что банки допускают ошибки в информации, подающейся в БКИ. И многие потенциальные заемщики в такой ситуации довольно часто задают вполне закономерный вопрос: как оспорить кредитную историю?

Сделать это можно следующим образом:

  • необходимо найти БКИ, обслуживающее базу с нужной кредитной историей;
  • в письменной форме оформляется претензия;
  • БКИ отправляет запрос в банк, информирующий о заемщике.

Вся операция проверки осуществляется в течение 30 дней. Если претензия является правомерной, и банк действительно допустил оплошность, то кредитную историю исправляют.

Для тех, кому необходимо брать кредиты, следует внимательно следить за информацией, подаваемой банками в БКИ. Так как наличие ошибок приводит к невозможности получения займа.

Что зачастую является серьезной проблемой. Чаще всего проблемы у простых граждан возникают как раз с микрозаймами.

Долги подобным учреждениями составляют существенную часть долгов по потребительским кредитам в Российской Федерации. Нередко проблемы появляются сразу с кредитными картами.

Процесс проверки собственной кредитной истории может быть осуществлен разными способами, необходимо заранее осуществить процесс таковой проверки.

Только так можно будет избежать самых разных проблем – которые могут возникнуть уже в процессе заключения кредитного договора. Нередко граждане узнают о своих проблемах с БКИ уже после обращения в банк.

С сайта:

Как не попасть в черный список клиентов банков

В банках уже не первый месяц работает «черный список клиентов», созданный ЦБ и Росфинмониторингом.  В него попадают клиенты банков (юридические и физические лица), которые кажутся подозрительными с позиций «антиотмывочнного» законодательства (Закона №115-ФЗ).

Предприятиям, попавшим в этот список, будет не только невозможно взять кредит, но они могут столкнуться с трудностями и при открытии счета, и даже при проведении финансовых операций.  

Центральный Банк России выпустил Методические Рекомендации для банков о том, как выявлять клиентов, действительными целями которых может быть уклонение от уплаты налогов и другие противозаконные цели (утверждены ЦБ РФ от 21.07.17 №18-МР).Для Бизнеса это может быть Инструкция «Как не надо делать, если не хочешь попасть в черный список»

Подозрительные клиенты

Итак, по мнению ЦБ подозрительными являются клиенты, которые:

  • не платят налоги со своих счетов или платят их в очень незначительном размере, не сопоставимом с масштабом деятельности компании. Незначительным является размер налогов  0,9% (или чуть выше) от суммы поступлений на расчетный счет. 
  • со счета не производят выплаты заработной платы, а также перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховые взносы. Либо уплачиваемая заработная плата не соответствует среднесписочной численности сотрудников клиента банка.
  • установили фонд заработной платы из расчета ниже официального прожиточного минимума (в Свердловской области на 3 квартал 2017 установлен прожиточный минимум 10865 руб) 
  • уплачивают НДФЛ по счету, но не уплачивают страховые взносы.

Также клиент рискует попасть в черный список, если:

  • Остатки денежных средств на счете отсутствуют, либо незначительны;
  • Платежи не имеют отношения к затратам, присущим хозяйственной деятельности клиента;
  • Происходит резкое увеличение оборотов по счету, превышающее заявленные при открытии счета клиентом максимальные обороты денежных средств;
  • Со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности (арендные, коммунальные платежи, закупка канцтоваров и тд);
  • Денежные средства зачисляются с НДС и перечисляются в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Большой брат все видит

Центральный Банк обращает внимание, что кредитные организации обязаны располагать информацией об устройстве, с которого клиент получает доступ к авторизированной системе для перевода платежей: IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства. 

Если этот идентификтор Клиента совпадает с идентификаторами устройств других клиентов кредитной организации, которые были закрыты в рамках реализации «противолегальных» мероприятий, то относить такого Клиента к категории повышенного риска.

Аналогично, анализируют и список лиц, имеющих право выступать от имени клиента для проведения операций по счетам.

Подведем итоги

Попасть в «черный список» просто, выбраться оттуда пока не представляется возможным, а последствия такого «черного членства» суровы – отлучение от бакновской системы РФ. Будьте бдительны.

С сайта:

Как проверить себя в черном списке банков

Закон «О личной тайне» подтверждает право на неразглашение такого списка клиентов третьим лицам. Однако определить вероятность того, что вас внесли в черный список того или иного банка достаточно просто.

Советы, как проверить себя в черном списке банков

  1. Если у вас есть хоть один непогашенный просроченный кредит, то можно отбросить все сомнения. Вы точно есть в black list. Можно только надеяться, что какой-нибудь новый, только начавший свою работу банк, не владеет таким списком.
  2. Или долг вы уже погасили, но задолженность по нему растянули на длительный срок, превышающий установленный банком, в раз так 2. В этом случае, вы так же пополните зловещий список.
  3. Если отношения с банком приближаются к судебным разбирательствам или того хуже, уже внесены в реестр ФССП, то придется очень постараться, получить кредит еще раз. Проверить, находитесь ли Вы в банке данных исполнительных производств можно по форме, которая находится на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и доступна в бесплатном формате. 
  4. Можно для начала узнать свою кредитную и историю и тогда не сложно будет провести параллели. Для этого отправьте запрос в БКИ в свободной форме. Заверить у нотариуса нужно обязательно, без его подтверждения КИ не предоставят, а попросят переделать запрос и прислать повторно. Это отнимет в два раза больше времени и главное, денег. Саму историю при обращении за год в первый раз, вам обязаны предоставить бесплатно.
  5. Если вы не помните в каком бюро храниться ваша КИ, то можно воспользоваться услугой ЦБ РФ. На официальном сайте нужно заполнить форму, указав свой электронный ящик. Анкету для заполнения найдете на странице «центральный каталог кредитных историй». Ответ придет в течение 1-2 суток на указанную почту.
  6. Данной услугой можно воспользоваться, если вы знаете свой код субъекта. Если забыли или не помните, то вам поможет любой коммерческий или государственный банк. Написав заявление, вам предоставят список бюро, где хранится ваша кредитная история. Важный момент- услуга платная.
  7. После получения кредитной истории, с легкостью можно определить свои шансы на получение кредита. Если же она оказалась «плохой», не опускайте руки. Исправить свою историю сложно, но возможно. Как вариант, возьмите кредит под большие проценты и следите за каждой выплатой и сроком. Своевременное погашение банки будут рассматривать как возможность овладеть платежеспособным клиентом.  

С сайта:

Черный список Центробанка

Любой из нас рискует попасть в черный список «отказников» и лишиться доступа к банковским услугам. Что в больших городах смерти подобно.

6 октября число попавших в черный список ЦБ «отказников» достигло 1,06 млн. Почти четверть из них — физлица. Количество заблокированных счетов юрлиц и ИП перевалило за 500 тыс. Список пополняется почти ежедневно.

Введение этого черного списка преследовало благую цель — борьбу с отмыванием, обналом и коррупцией. «Хотели как лучше, а получилось как всегда». Что не так с черным списком?

Во-первых, практика его применения ведет к нарушению параграфа 3 статьи 35 Конституции РФ: «Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда».

Постановление Конституционного суда РФ от 6 июня 2000 года № 9-П уточняет, что «…термином «имущество» охватывается любое имущество, связанное с реализацией права частной и иных форм собственности, в том числе имущественные права».

Блокировка счета — это посягательство на имущественные права. Также посягательством на имущественные права является отказ от выполнения трансакции. В том числе отказ от перевода средств лицу, попавшему в черный список.

Во-вторых, в черный список можно попасть только из-за того, что трансакция «сомнительная» — то есть похожа на совершаемую с целью отмывания денег. Это как если бы сажали в тюрьму за то, что человек похож на преступника.

В-третьих, отсутствует возможность реабилитации, даже если человек включен в черный список ошибочно. Можно стать жертвой произвола банковского клерка, от которого зависит, включить или не включить клиента в черный список. В то же время наказание за ошибочное внесение в черный список не предусмотрено.

Недобросовестные сотрудники банков могут шантажировать клиентов. Ведь оказаться в черном списке означает лишиться доступа к банковским услугам. Что в больших городах смерти подобно.

В-четвертых, черный список не учитывает специфики бизнеса — «всех стригут под одну гребенку». Например, в черный список могут попасть организации, у которых минимальный размер налоговых отчислений не достигает 0,9% от дебетового оборота по счету. Однако налогооблагаемый доход, например, турагентства несопоставимо мал по сравнению с суммами, которые проходят через его счет.

Наконец, отсутствует срок пребывания в этом списке — если попал, то навечно. Юридическое лицо можно заменить на новое, а как заменишь свое физическое лицо?

Черный список стремительно растет как снежный ком — ведь в него включаются те, кто пытается совершить трансакции с уже включенными в черный список «отказниками».

В феврале 2017 года заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин говорил: «Использовать информацию об отказах надо крайне осторожно. Она не должна стать «черной меткой», которая перечеркивает возможность предоставления клиенту банковских услуг». Однако банкиры не склонны рисковать — они или отказывают клиенту, воспринимая черный список как стоп-лист.

Если клиент важен для банка, то банкиры создают дополнительные резервы под его риски. Что для банка невыгодно.

Список секретный. Узнать, что ты в списке, можно только задним числом.

Вспомним, к каким печальным последствиям привели «черные списки» банков: они способствовали развитию паники на рынке в ходе банковского микрокризиса 2004 года.13 мая 2004 года за отмыв была отозвана лицензия у Содбизнесбанка.

17 мая тогдашний глава финансовой разведки Виктор Зубков в интервью РИА Новости заявил, что его ведомство подозревает в нарушении закона еще десять банков, после чего начали распространяться «черные списки», создающие атмосферу недоверия на рынке.

Основную угрозу нынешний черный список представляет для малого бизнеса. На словах декларируется поддержка малого бизнеса, а на деле он душится. 7 сентября 2017 года Герман Греф в ходе дискуссии в рамках Восточного экономического форума «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства» сказал: «Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем…»

К каким последствиям ведет черный список? В первую очередь — к расширению нелегального наличного оборота. Черный список уводит экономику в тень. Как в слогане МММ: «Из света в тень перелетая». Да, многие моют.

Да, по некоторым оценкам, четверть российской экономики в тени. Но это не повод еще больше загонять экономику в тень. Если счет лиц в этом списке перейдет на десятки миллионов, то проблема отдельных юрлиц и физлиц перерастет в системную проблему.

С сайта:

Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе?

Вы боитесь, что попали в черный список банковских должников за неуплату кредита? Наверное потому, что не хотите, чтобы Вас «завернули» на таможне при выезде за границу… Или потому, что отказ в кредите различных банков преследует Вас, как дамоклов меч. Давайте разбираться есть ли вообще такие базы неплательщиков и как узнать не состоите ли Вы в одной из них.

База судебных приставов

Если на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму.

Вводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.»

С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

С другой же стороны эта информация становится доступной практически для всех, что в определенной степени нарушает право человека на Личную тайну.

Запрос кредитной истории

Если Вам не дают кредит с плохой кредитной историей куда бы Вы не обращались и Вы считаете, что попали в чёрный список неплательщиков кредитов.

  • Вряд ли для кого-то является секретом, что такие списки ведут сами банковские организации… Если Вы когда-либо брали кредит в банке, то есть смысл обратиться туда и попросить предоставить необходимые сведения.
  • Если Вы брали займ в нескольких банках и не уверены есть ли у Вас задолженность в каком-нибудь из них, то есть смысл запросить свою кредитную историю.
  • Бесплатно сделать это Вы можете один раз в год. Платно же сколько угодно: цена вопроса от 300 до 1000 рублей. Также не лишним будет прочесть можно ли узнать кредитную историю онлайн через интернет.

С сайта:

Черный список банков. Как получить кредит.

Существует ли чёрный список нежелательных клиентов для банков, которыми они обмениваются друг с другом?

Понятие чёрного списка существует неофициально.

Обычно речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику. Но для таких случаев, существует – кредитная история, документ, в котором все кредиторы (да и не только они) аккумулируют информацию по кредитам и прочим платежам. Что же на самом деле в «черном списке»?

То, что «Черный список» представляет собой базу данных о клиентах банка, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, не более чем миф.

Для этого, банки и прочие кредиторы, успешно используют специализированные базы данных, которые хранит у себя Бюро кредитных историй, и называется это – кредитная история.

Но то, что банки делятся информацией друг с другом о лицах, заподозренных или уличенных в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. существует. Именно ее можно назвать «Черным списком» банков.

Информация «черного списка» содержит личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории и множество технической информации, которая позволила выявить факт мошенничества.

Клиентам из списка будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие еще бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

  • Приватный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
  • Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
  • Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков, микрофинансовых организациях, операторов сотовой связи и т.д. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав кредитный отчет в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать в каких бюро находится его кредитная история – нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ)
  • Списки коллекторских агентств. Банк имеет право продать ваш долг третьему лицу по договору цессии. В этом случае, как правило правоприобретателями становятся коллекторские бюро, а в кредитной истории появляется запись о том, что долг передан на взыскание или продан. Эта запись имеет один из самых негативных последствий. С этого момента урегулировать задолженность, вы будете с коллекторами.

Как попасть в «черный список» банка?

Как мы говорили ранее, в черный список банка можно попасть, совершив мошеннические деяния против банка.

В остальных случаях, банки формируют свои «стоп-листы» в первую очередь основываясь на информации в кредитной истории. Хотя факт мошенничества, также можно отразить в кредитном досье.

Основные причины отказов в кредите:

  • Неоплаченная задолженность
  • Частные просрочки
  • Предоставление в банк ложной информации о себе,
  • Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
  • Признание клиента психически-больным или недееспособным,
  • Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и прочее.

Как не попасть в список нежелательных клиентов банка?

  • Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (оформлять кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
  • Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов.
  • Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и прочих условий.
  • Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
  • Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам, если вы не уверены в своем оппоненте на 100%. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также пострадают.
  • Рефинансировать или реструктуризовать (перекредитовать) свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Последствия нахождения в списке должников:

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Как выйти из «черного списка» банка?

Обвинить в мошенничестве и занести в черный список банк может и не по вашей вине. Например, распространенный случай – кражи персональных данный или потеря паспорта и злоумышленники оформляю как можно больше кредитов на ваше имя.

Естественно, потом вы становитесь должны банкам и расценивается это, как мошенничество. Здесь восстановить справедливость поможет своевременное обращение в органы правопорядка и в суд для признания незаконным действий от вашего имени.

Во избежание утечки данных, мы рекомендуем держать на контроле свою кредитную историю и при малейшем изменении в ней, получать оповещения об этом. Для этого, мы предлагаем услугу мониторинга кредитной истории. 

Что нужно сделать, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам:

  • Узнать свою кредитную историю в основных БКИ (чтобы узнать в каких бюро ваша кредитная история – закажите сначала справку ЦККИ) и погасить все долги, если они есть.
  • Выбрать банк и открыть в нем депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою платежеспособность.
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть в том же банке зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.
  • Улучшить кредитную историю, с помощью небольших кредитов на срок от трех месяцев с ежемесячными платежами по ним. Важно, чтобы кредитор передавал данные о погашении в основные БКИ.
  • Следить за состоянием кредитной истории и ее изменениях, регулярно получая расчет кредитного рейтинга – числа, по которому оценивают вас банки. Зная это число, можно понять, когда вы стали желанным клиентом для банков.

Удобнее всего, когда все это можно сделать в одном месте, под контролем профессионалов и не переплачивать в несколько раз, оплачивая и разыскивая каждую услугу отдельно. Для этого, рекомендуем участие в программе улучшения кредитной истории.

С сайта:

У Центробанка есть черный список. Туда попадают клиенты, которые нарушили 115 ФЗ — закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Если банк считает, что компания работает нечестно, он отказывает в обслуживании или блокирует счет. Юрлицо попадает в черный список, об этом узнают все банки и Центробанк.

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как предпринимателю выйти из этого списка, когда он туда попал.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

  • треть оборота фирмы — наличные;
  • клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
  • юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
  • компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
  • фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
  • клиент не платит налоги со счета в банке;
  • компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
  • юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
  • у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

  • юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.

Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.

Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.

Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ

Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Как юрлицу выйти из черного списка Центробанка

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка. Для этого нужно принести в банк документы по операциям, которые показывают, что компания работает честно:

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Это правда?

По сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого какие-то банки посчитали неблагонадежными. Черным его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках.

Правда в том, что есть федеральный закон № 115-ФЗ. Банки должны его исполнять.

Еще правда в том, что в этом законе не все понятно, а наказание за нарушение строгое. Список неблагонадежных клиентов начали формировать несколько месяцев назад: механизм до сих пор дает сбои и причиняет неудобства.

Еще правда в том, что некоторые клиенты некоторых банков на самом деле занимаются обналичкой, транзитом и другими нехорошими делами. Государство и Центробанк пытаются с этим бороться. Такая борьба связана с ограничениями для людей и бизнеса, но уж как есть.

А как это будет работать в других банках?

У клиентов из этого списка могут возникнуть проблемы с открытием счета и банковским обслуживанием. Из-за этого некоторым пришлось даже свернуть бизнес или заново регистрировать фирму.

В Тинькофф-банке проблему со счетами клиентов решают так.

Допустим, есть условная фирма «Ромашка», ей закрыли счет в каком-то другом банке по 115-ФЗ, например потому, что она платила мало налогов. Так «Ромашка» попала в список неблагонадежных клиентов.

Компания пришла в Тинькофф-банк. Банк видит, что компания есть в списке, и просит у нее дополнительные документы: выписку по счету из другого банка, пояснения или что-то еще с учетом конкретной ситуации.

При проверке может выясниться, что небольшая сумма налогов «Ромашки» — это ошибка бухгалтера. Если компания обещает исправить ситуацию и сможет это подтвердить, ей откроют счет.

Первое время придется предоставлять подтверждающие документы почти по всем операциям. Если проблем не возникает, «Ромашка» будет дальше обслуживаться в банке.

Примерно так ЦБ рекомендует поступать всем банкам — об этом написано в рекомендациях № 29-МР. Это значит, что те компании, которые попали в тот самый список, теперь могут доказать, что они не нарушают закон.

Это знают только сами банки.

В каждом из них есть подразделение, которое проверяет клиентов, их документы и следит за их операциями. Стандарты и принципы работы таких подразделений могут отличаться. У Тинькофф-банка один подход, у другого банка может быть похожий или другой.

Это не хорошо и не плохо. То, что подойдет для одного клиента, окажется неприемлемым для другого. Все ситуации разные. Чтобы узнать, как это работает в других банках, лучше там и спросить.

Для вашей компании основная опасность в том, что контрагент, которому налоговики при проверке сообщат о вашей якобы рискованности, может отказаться от сотрудничества с вами (см. врезку ниже). Это потеря прибыли и удар по деловой репутации. А вот какие-либо налоговые последствия от присутствия компании в базе «Риски» маловероятны.

Камеральная проверка. Проверка возможна, как у тысячи других компаний, которых нет в «рискованном» списке. Обычно до нее дело не доходит.

Весь контроль сводится к вызову директора в инспекцию для дачи показаний. Если пришел, значит, компания действующая. Проведут беседу на тему «почему вы мало платите налогов» и отпустят. Копия протокола опроса теоретически будет основанием, чтобы исключить ее из списка.

Блокировка счета. Приостановить операции по счетам инспекция сможет только на общих основаниях. Например, если компания не заплатила налоги, не сдала отчетность или не передала квитанцию о получении требования налоговиков. Тот факт, что организация есть в базе «Риски», дополнительных полномочий налоговикам не дает.

Исключение из ЕГРЮЛ. Наличие компании в «рискованной» базе не повод, чтобы исключать ее из реестра. Налоговики могут исключить компанию из ЕГРЮЛ, если она не представляет отчетность в течение 12 месяцев и у нее нет операций по расчетному счету.

Можно ли выйти из этого списка?

Теоретически можно, но это не главное. Можно быть в этом списке и все равно открывать счета и проводить операции.

Банк в любом случае проверит клиента и его бизнес. Если всё в порядке, бояться нечего.

Законодательно список документов, которые необходимо предоставить банку для выхода компании из черного списка, не установлен. Поэтому компания сама вправе решать, как и с помощью чего доказывать легальность своей деятельности.

Если с банком так и не удалось решить проблему по исключению компании из черного списка, придется обратиться в Центробанк с соответствующим заявлением (требования к заявлению). Вы можете отправить заявление почтой или через интернет-приемную Банка России.

На руках нужно иметь:

  • письменный отказ банка в реабилитации;
  • копию документа, удостоверяющего личность, СНИЛС и ИНН;
  • копию документов, предоставленных в банк для проведения операции или открытия счета;
  • реквизиты банка;
  • копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • другие документы, которые вы посчитаете нужными.

Почему все так сложно?

Потому что обнал — это серьезная проблема и с ней нужно бороться.

Справедливости ради: есть вещи посложнее. Центробанк хотя бы пытается что-то объяснить: выпускает рекомендации, инструкции и письма. Может быть, они не очень понятные и не все гладко работает, но они хотя бы помогают разобраться.

В других сферах бывает сложнее. Например, никто до сих пор точно не знает, какие данные считать персональными, хотя за нарушения можно получить огромный штраф.

Или вот еще: плату за общедомовые нужды должны начислять по счетчикам, но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, но на самом деле нет. Даже Конституционный суд спорит с Верховным. Сложно — это смотря с чем сравнить.

Подпишитесь, чтобы вовремя узнать, как работают законы, разобраться в сложных вещах и не потерять деньги:

Audit-it.ru

Сотрудничество с сомнительным контрагентом может обернуться проблемами с налоговыми органами. Поэтому важно проверить будущего партнера, даже если, на первый взгляд, он не похож на фирму-однодневку.

Чтобы проверить контрагента, вы можете воспользоваться указанными ниже бесплатными официальными источниками информации.

Кроме того, на нашем сайте вы можете бесплатно  проверить контрагента по ИНН или ОГРН.

Также см. базу данных бухгалтерской отчетности российских организаций (2,3 млн.)

Основная проверка контрагента

1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учета, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах. Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ:

— Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.

2. Проведите финансовый тест контрагента путем сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) —

3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «черном списке» ФНС РФ:

— Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица.

Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.

4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации:

— Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.

— Сведения, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятых регистрирующими органами решениях о предстоящем исключении недействующих юр.лиц из ЕГРЮЛ.

5. Проверьте отсутствие контрагента в списках банкротства: или

6. Далее необходимо проверить адрес регистрации контрагента на «массовость», т.к. это один из признаков «фирм-однодневок»:

— Адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами.

7. Дополнительно проверяем адрес местонахождения:

— Сведения о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц, отсутствует.

8. Уточните, отсутствие задолженности по налогам, и сдает ли отчетность контрагент:

— Сведения о юридических лицах, имеющих задолженность по уплате налогов и/или не представляющих налоговую отчетность более года.

9. Сервис «Прозрачный бизнес» позволяет получить комплексную информацию о налогоплательщике – организации. В сервисе есть ссылка на ЕГРЮЛ и Реестр МСП.

Дополнительная проверка

10. Проверьте есть ли решения налоговой о приостановлении по счетам налогоплательщика.

11. Узнайте, нет ли исполнительных производств в отношении контрагента и(или) руководителя:

— Проверка наличия данных о контрагенте в Банке данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов.

12. Проверьте, не вносит ли контрагент изменения в сведения об организации, учредительные документы:

— Сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, в отношении которых представлены документы для государственной регистрации, в том числе для государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, и внесения изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ.

13. Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

14. Узнайте, есть ли данный контрагент в реестре недобросовестных поставщиков ФАС РФ и Единой информационной системы в сфере закупок.

15. Проверьте наличие сведений в Едином реестре плановых и внеплановых проверках юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Генпрокуратуры РФ.

16. Дополнительно можно посмотреть сведения о контрагенте в Едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, который содержит данные об уставном капитале, активах и наличии лицензий у организации.

17. Юридические лица, созданные по законодательству Украины, сведения о которых внесены в ЕГРЮЛ.

18. Получать уведомления на электронную почту о регистрационных действиях контрагента можно с помощью сервиса ФНС.

Проверка руководителя

19. Проверяем руководителя контрагента в реестре дисквалифицированных лиц:

— Поиск сведений в реестре дисквалифицированных лиц.

20. Проверяем наличие факта невозможности осуществления руководства, установленного судом:

— Сведения о лицах, в отношении которых факт невозможности участия (осуществления руководства) в организации установлен (подтвержден) в судебном порядке.

21. Смотрим сведения об участии руководителя, учредителя(-ей) контрагента в нескольких юридических лицах:

— Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц.

Если руководитель участвует во многих организациях и часть из них прекратила свою деятельность — это может свидетельствовать о том, что контрагент является однодневкой.

22. Проверка по списку недействительных российских паспортов.

Прочее

Проверка арбитражного управляющего.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Сведения государственного реестра аккредитованных филиалов и представительств иностранных юридических лиц.

Реестр лицензий в области связи

Реестр лицензий на осуществление деятельности по сбору, транспортированию, обработке, утилизации, обезвреживанию, размещению отходов I — IV классов опасности

Членство в Торгово-промышленной палате РФ

Образец справки о результате проверки контрагента в соответствии с законодательством.

Оценка налоговых рисков. Сервис-калькулятор по расчету налоговой нагрузки.