Ипотека с внж это возможно

Содержание

По действующим в РФ законам любой иностранный гражданин имеет право приобрести недвижимость на территории страны. Приезжая на учебу или работу, создавая семью с российским подданным, мигранты вынуждены годами арендовать жилье. По наблюдению экспертов, банковские организации постепенно привыкают к мысли о кредитовании иностранцев. Для большинства иностранцев ипотека с видом на жительство в России — это единственная доступная возможность обрести собственный дом.ипотека с внж это возможно

Какие права дает вид на жительство

Пребывание на территории РФ регулируется миграционным законодательством. Чтобы иностранец или апатрид (лицо без гражданства) мог постоянно проживать и беспрепятственно въезжать в нашу страну, он должен иметь разрешение.

Одна из разновидностей разрешительных документов — вид на жительство (ВНЖ).

Этот статус действует на протяжении 5 лет, по истечении которых его можно продлить.

Подтверждением наличия ВНЖ является отдельный документ, который служит удостоверением личности предъявителя.

Узнайте больше о том, какими преимуществами наделяет иностранцев вид на жительство.

Основания для получения вида на жительство в России

Общий порядок присвоения статуса обсуждается в ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» или на сайте ГУВМ МВД России.

Как правило, возможность оформить ВНЖ предоставляется гражданам, получившим разрешение на временное проживание не менее года тому назад. Однако отдельные категории иностранцев, например, подданные Беларуси и Туркменистана, пользуются привилегиями. На основании международных соглашений они могут ходатайствовать о выдаче ВНЖ даже без этого разрешения.

Читайте подробные разъяснения о том, как получить вид на жительство в России.

Отношение местных банков к кредитованию обладателей ВНЖ

Услуги по кредитованию покупок клиентов — это всегда рискованное предприятие, поэтому кредитные эксперты долго оценивают ситуацию каждого заявителя. Еще более осторожно банки относятся к иностранной клиентуре, ведь заемщик в любое время может покинуть пределы страны, не вернув долг.

Учитывая риски, не все российские кредитные организации готовы ссужать средства на приобретение дорогостоящего имущества. В вопросах кредитования недвижимости некоторые банки предпочитают сотрудничать только с гражданами РФ. Другие «подстраховываются» за счет ужесточения требований и повышения процентной ставки, поэтому клиентов среди подданных других государств у них немного.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

По их мнению, ипотека с видом на жительство ничем не отличается от жилищного кредита для российского гражданина, просто нужно отработать специальные программы по кредитованию клиентов-мигрантов.

Кредитование иностранцев: сложности и тенденции

Почему некоторые банки не решаются давать средства иностранным заемщикам? Существует ряд факторов, которые учитывают финансовые организации:

  1. Отсутствие доступа к базам данных, содержащих сведения о подданных других стран.
  2. Высокая вероятность того, что работодатель может отправить сотрудника в продолжительную командировку или вовсе разорвать деловые отношения с ним. Не исключено, что сам заемщик решит сменить место работы.
  3. Сложности с проверкой платежеспособности иностранных заемщиков. Кроме справки о доходах от российского работодателя, других достоверных сведений у банка нет.

И все же ряд банков рассматривает подобные услуги как способ упрочить свою позицию на рынке финансовых услуг.ипотека с внж это возможно

Анализ результатов сотрудничества показывает, что зарубежные клиенты более надежны и ответственны, чем наши соотечественники, к тому же их уровень дохода нередко превосходит материальные возможности россиян.

По некоторым данным, в последние годы в России выросло число ипотечных кредитов, предоставленных иностранцам. Большинство клиентов (45%) — это граждане Беларуси, около 19% — мигранты из Украины. Меньше заемщиков среди казахов и узбеков (7% и 6% соответственно).

Согласно статистическому исследованию данных клиентов «ДельтаБанка», их средний ежемесячный заработок достигает 90 000 рублей. Заемщики, как правило, заняты в сфере торговли, работают в IT-компаниях или предоставляют строительные услуги.

Основные требования для предоставления ипотеки иностранным гражданам

Независимо от того, оформляется ли ипотечный кредит на гражданина РФ или клиента интересует ипотека на основании вида на жительство, банки формулируют перечень общих условий:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Существование источника стабильного дохода.
  3. Ограниченный срок кредитования (20–30 лет).
  4. Достаточный стаж работы.
  5. Соответствие стандартным требованиям к возрасту (21–65 лет).
  6. Недвижимость переходит в залог.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку жилой недвижимости, но также на строительство или ремонт объекта. Размер ссужаемой суммы обычно зависит от дохода клиента в РФ, но банк также может учесть и прибыль, получаемую в стране гражданства.

Валюта займа и процентные ставки

Иностранный заявитель может получить кредит в любой валюте: рублях, долларах или евро. Выгоднее всего обращаться за ипотекой в денежных единицах, которыми выплачивается заработная плата. Это позволит снизить инфляционные потери. Даже если процентная ставка по долларовому жилищному кредиту кажется более привлекательной, инфляция помещает ощутить ее выгоду.

Кредитные учреждения закладывают свои риски в более высокой процентной ставке, чем для граждан РФ (15–25%). Их размер формируется в зависимости от нескольких факторов:

  • сроков кредитования;
  • размера первоначального взноса;
  • наличия поручителей;
  • валюты;
  • страхования.

При наименее «благоприятных» условиях (продолжительный период кредитования, отсутствие поручителей/страховки, минимальный взнос) следует быть готовым к тому, что банк установит максимальный процент.

Иностранец может оформить кредит либо с фиксированной, либо с переменной ставкой (проценты пересматриваются каждые полгода с учетом требований Центробанка).

Первоначальный взнос и требования по страхованию

Большинство финансовых учреждений ожидает, что сумма первоначального взноса составит не менее 10% от жилищного кредита. Нередко кредитные организации значительно повышают размер первого платежа (даже до 50%) для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами.

Иностранные граждане не могут рассчитывать на какие бы то ни было льготные условия кредитования. Наоборот, требования к ним более суровы, чем к подданным РФ.

Заложенную недвижимость придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные финансовые вложения.

Решение о страховании своего здоровья, жизни и потери трудоспособности клиент принимает самостоятельно.ипотека с внж это возможно

Что может заменить первоначальный взнос

Некоторые финансово-кредитные организации готовы оформить ипотеку без первоначального взноса. Главное условие подобной сделки — наличие недвижимости в собственности заявителя и готовность отдать ее в залог банку.

Если единственным имуществом потенциального клиента является приобретаемое жилье, первый взнос ему все же придется уплатить самостоятельно.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

По российским законам, иностранцы вправе пользоваться теми же кредитными программами, что и граждане страны. И все же на практике к ним выдвигаются дополнительные условия и ограничения. В то время как россияне документально подтверждают хотя бы год непрерывного рабочего стажа, от иностранцев нередко требуется, чтобы они проработали в России не менее 2–3 лет.

Банки выдают жилищные займы только налоговым резидентам РФ. Заявитель должен не только отработать не менее полугода в российской компании, но и предоставить доказательства того, что это сотрудничество продлится еще не менее 12 месяцев. Для этого нужно вместе со справкой о доходах предоставить еще и трудовой договор. При невыполнении этого условия коммерческие организации расширят список документов и увеличат процентные ставки.

Рекомендуем ознакомиться подробнее с вопросом о том, дает ли вид на жительство статус резидента.

Пакет документов и варианты обеспечения

При подаче заявки на жилищный кредит иностранцы с ВНЖ должны иметь с собой тот же пакет документов, что и граждане РФ, дополненный рядом справок:

  • удостоверение личности (вместе с копией и нотариально заверенным переводом на русский язык);
  • справка о постановке на учет в ФНС (если есть);
  • выписка о доходах из банка или справка по форме 2-НДФЛ (ежемесячная сумма возвращаемого долга не должна превышать 40% дохода заемщика);
  • копия ВНЖ;
  • копия пенсионного/водительского удостоверения (на выбор);
  • для состоящих в браке — свидетельство;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В ряде случаев может потребоваться посредничество поручителя-гражданина РФ или созаемщика. Банк обязательно оставит кредитуемое жилье в залоге. Для учреждения наличие залогового имущества — обеспечение финансового риска. Если клиент не сможет погасить долг, кредит будет возвращен из средств, вырученных от продажи недвижимости.

Банки, которые дают ипотеку

Следует признать, что число банков, готовых доверить средства вкладчиков иностранным гражданам, очень мало. Большинство сотрудничающих с мигрантами финансовых учреждений — это кредиторы с иностранным капиталом и самые крупные российские кредитно-финансовые организации:

  • “Сосьете Женераль” (в России эту группу представляет банк «ДельтаКредит»);
  • ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДжиИ Мани Банк);
  • “Хоум Кредит & Финанс Банк”;
  • “Альфа-Банк”;
  • ВТБ 24;
  • “ЮниКредит Банк”.

Обращаться в государственные банки (Сбербанк, Газпромбанк и другие) за выдачей ипотеки пока не представляется возможным: госучреждения кредитуют только граждан РФ либо вовсе не сотрудничают с частными лицами.ипотека с внж это возможно

Причины отказа в кредитовании

Если банк не работает с иностранцами, у заявителя даже не примут документы на рассмотрение. В остальных случаях кредитный специалист однозначно примет негативное решение о выдаче жилищного кредита при отсутствии:

  • ВНЖ;
  • трудового стажа на территории РФ (или недостаточного срока работы);
  • достаточного уровня доходов;
  • официального места трудоустройства.

У иностранного гражданина, который не соответствует выдвигаемым требованиям, остается лишь возможность взять заем в микрофинансовой организации. Обычно этой суммы недостаточно для покупки жилья.

Как повысить шансы на получение займа

Прежде чем принять решение о выдаче средств, сотрудники банка анализируют уровень благонадежности потенциального клиента. Чем больше факторов связывают иностранца с Россией, тем выше вероятность оформить ипотеку. Кредитные эксперты обращают внимание на следующие моменты:

  • количество лет, прожитых на территории России;
  • стаж работы;
  • возраст заявителя;
  • семейные узы с гражданином РФ;
  • состав семьи;
  • наличие движимого/недвижимого имущества.

Хотя перечисленные факторы не относятся к обязательным требованиям, от них зависит не только положительный ответ, но также размер ипотеки и процентная ставка по ней. Аналитики отмечают, что значение имеет даже профессия заемщика. Так, учителя и врачи пользуются особым доверием банков.

Чтобы повысить шансы на выдачу займа, нужно основательно подготовиться к подаче заявки. Ничто так не «успокаивает» кредиторов, как наличие большего количества документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Как получить ипотеку не гражданину РФ: Видео

ипотека с внж это возможно

НЕДВИЖИМОСТЬ В РФ: плюсы и минусы для иностранца-собственника

ипотека с внж это возможно

Как купить иностранцу жильё в Ипотеку

ипотека с внж это возможно

Возможна ли в России ипотека для иностранцев?

КАК Купить в ИПОТЕКУ квартиру в России иностранцу( УКРАИНА,КАЗАХСТАН,ТАДЖИКИСТАН …)

Кому доступна ипотека с видом на жительство в России? Какие документы необходимо предъявить? В каких банках можно взять ипотеку с видом на жительство?

Вид на жительство в РФ: основные права, ограничения, возможности

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

  • гражданство Белоруссии, Казахстана;
  • наличие разрешения на временное проживание;
  • официальное трудоустройство в РФ;
  • принадлежность к высококвалифицированным специалистам;
  • участие в переселении;
  • статус носителя языка.

Документ дает право:

  • проживать в России длительное время;
  • пересекать границу без оформления въездной визы;
  • заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу;
  • вести предпринимательскую деятельность;
  • получить гражданство РФ.

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

  • действителен паспорт;
  • действителен контракт;
  • 3 года для носителей языка.

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство

Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?

Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.

Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.

Ипотека иностранным гражданам без вида на жительство

В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.

При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:

  • стабильная работа;
  • регулярный доход;
  • возможность выплачивать по графику;
  • снижение вероятности проблем с долгом.

Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования к заемщикам

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

  • постоянный доход, подтвержденный документально;
  • минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
  • максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории.

Дополнительные требования

Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:

  • привлечение поручителя/созаемщика;
  • повышение суммы первоначального взноса;
  • сокращение срока кредитования;
  • повышение процентной ставки;
  • финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
  • страхование рисков наступления неплатежеспособности.

Куда нет смысла обращаться за ипотекой

Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дом.рф;
  • Открытие;
  • Совкомбанк;
  • СМП.

Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.

В каком банке можно оформить ипотечный кредит

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

Альфа-Банк

  • возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
  • общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

Райффайзенбанк

  • возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
  • проживание, работа в РФ;
  • несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
  • для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
  • минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
  • созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.

ВТБ

  • общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
  • требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
  • место работы в РФ.

ЮниКредит

  • место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
  • место работы в России, кроме территории Крыма;
  • подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
  • отсутствие негативной истории по кредитам.

Хоум Кредит, Росбанк, Русфинанс Банк, Дельтакредит

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

  • минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты – 64 года;
  • трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ;
  • созаемщики/поручители – до 3-х человек без предъявления требований к родству.

Документы от заемщика

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

  • заявление (анкета);
  • паспорт + перевод;
  • свидетельство о браке, его перевод;
  • согласие на обработку ваших данных банком;
  • документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
  • подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Подробнее о требованиях к документам на ипотеку в другой статье — Требования к документам на ипотеку онлайн

Требования к помещению на вторичном рынке

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

  • подключен к коммуникациям;
  • если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
  • состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
  • фундамент ж/б, камень или кирпич;
  • отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

  • продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
  • помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
  • предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Документы на объект недвижимости при покупке готового жилья

Перечень:

  • правоустанавливающие документы – по которым помещение досталось продавцу (возможные: договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство, решение суда и прочее);
  • отчет об оценке;
  • кадастровый/технический паспорт – уточняйте необходимость в конкретном банке;
  • выписка из ЕГРП/ЕГРН;
  • справка о лицах, зарегистрированных в помещении/об отсутствии зарегистрированных;
  • справка из лицевого счета;
  • при наличии брачного контракта — его копия;
  • нотариальное согласие супруга требуется покупателю или продавцу, если недвижимость продается/покупается в браке, но без применения общего совместного права собственности и без брачного контракта;
  • если продавец физическое лицо, копия всех страниц паспорта;
  • если продавец юридическое лицо, копия учредительных документов, а также документ, подтверждающий право подписи;
  • от несовершеннолетнего продавца потребуется разрешение органов опеки и сопутствующие документы;
  • если в сделке участвует представитель стороны, нотариальная доверенность.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция поможет подробно разобраться в ходе сделки.

Требования к строящемуся объекту

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Документы на строящийся объект недвижимости

Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:

  • проект договора о долевом участии в строительстве или уступки права требования;
  • отчет об оценке стоимости;
  • доверенность на подписанта договора от имени юридического лица.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.

Ипотека для пенсионеров с видом на жительство

По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:

  1. Срок кредитования будет небольшим.
  2. Первоначальный взнос будет выше, чем по общим требованиям.
  3. С возрастом увеличивается риск наступления неплатежеспособности, он будет включен либо в комиссию по страховке, либо в процент по кредиту.
  4. Высока вероятность требования привлечь созаемщиков/поручителей.

Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

  • персональные данные;
  • контакты;
  • желаемую сумму кредита;
  • уровень дохода;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.

Если вы уже выплачивали кредит в России, онлайн заявки помогут за короткое время обратиться в несколько банков и сравнить их предложения. Тем, у кого нет кредитной истории в России, лучше обратиться лично. Ипотека с видом на жительство для граждан иностранных государств требует подробного анализа имеющихся документов. Банковский работник поможет правильно их собрать и подготовить.

Схема сделки купли-продажи и страхование ипотеки

Выделим основные этапы покупки недвижимости в ипотеку.

Обращение в один или несколько банков для одобрения суммы

Клиент представляет документы, подтверждающие свою кредитоспособность, а также предварительную информацию о приобретаемом объекте (первичное/вторичное жилье, ориентировочная стоимость). Банк рассматривает заявление, сообщает о возможности предоставить кредит, одобренной сумме, процентной ставке.

Сбор документов на объект

Клиент (или его риэлтор, представитель) собирает документы на помещение, продавца, недостающие на себя (например, согласие супруга). Точный перечень зависит от банка — клиент получает его отдельным списком.

На этой стадии стороны заключают предварительный договор, в котором прописывают свои намерения. На его основании покупатель обычно передает продавцу задаток под расписку.

Одобрение объекта банком

Когда документы по сделке собраны, покупатель отдает пакет в банк. Если все сведения полные и корректные, без нарушения действующих законов, объект получает одобрение.

Оформление сделки

Стороны встречаются в банке для подписания кредитного договора. Здесь же может быть заключен договор купли-продажи или долевого участия в строительстве/уступки.

Если сделка требует нотариального оформления (например, долевая собственность), стороны совместно с кредитором составляют проект договора и отправляются с ним к нотариусу. Либо договор составляет нотариус и согласует его условия с банком.

На основании подписанного договора купли-продажи/долевого участия/уступки покупатель передает (или перечисляет) сумму первого взноса за вычетом задатка. Продавец пишет расписку на полученные деньги. Этот документ обычно составляет банк с учетом всех требований.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке — читайте в другой публикации.

Регистрация сделки

Покупатель несет подписанные договоры, расписку (или расписки) на сумму первого взноса, выписку из ЕГРН от продавца на регистрацию в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. Максимальный срок выдачи документов — 2 недели. Обычно требуется значительно меньше времени. Заявитель забирает договор с отметкой о регистрации.

Зачисление денег продавцу

Покупатель предоставляет в банк зарегистрированный договор. На его основании деньги перечисляются продавцу.

Страхование рисков

Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование покупаемого объекта. Ипотека по виду на жительство может также предусматривать дополнительные страховки.

Внимательно изучите договор кредитования. В согласованный срок застрахуйте указанные риски, предоставьте копии полисов в банк. За нарушение условия обычно предусмотрены высокие штрафы.

Обзвоните несколько страховщиков. Стоимость полиса может существенно отличаться. При оформлении предоставьте кредитный договор, чтобы страховой агент точно указал все данные.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Способы погашения ипотеки

При оформлении ипотечного кредита вы получите реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для погашения. Можете пополнять любым удобным способом:

  • в кассе банка;
  • через безналичный перевод;
  • большинство кредитных организаций предлагают оформить банковскую карту (часто бесплатную) для пополнения через банкомат.

Поинтересуйтесь в банке о существующих комиссиях, бесплатных способах пополнения, а также о сроках зачисления средств на счет разными способами.

Часто рекомендуют вносить деньги не менее чем за 2-3 банковских дня до платежа по графику.

Досрочное погашение ипотеки

Российские банки обычно не взимают комиссий за полное или частичное досрочное погашение. Основные правила указаны в договоре. Обратите внимание на то, что для списания платежа раньше графика требуется распоряжение/заявление. Каждый банк устанавливает срок подачи на свое усмотрение. Он может составлять от 1 дня до месяца. Кроме того, некоторые организации, досрочное внесение суммы запрещено.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Заключение

Получить иностранцу ипотеку с видом на жительство в Сбербанке маловероятно. Однако, для некоторых других банков главным критерием при рассмотрении заявки является финансовая состоятельность заемщика, а не его гражданство.

Кредитные организации анализируют риски образования проблемной задолженности. Одни отказываются работать с клиентами без российских паспортов, другие покрывают риски комиссиями. Методики оценки надежности сделки отличаются у кредиторов. Главный вопрос не в том, дают ли ипотеку с видом на жительство, а сколько обходится ее обслуживание. Есть смысл подать заявку в несколько банков.

(

оценок, среднее:

из 5)

Поделитесь в социальных сетях

    Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

    Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

    Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

    Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

    К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

    Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

    Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

    Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

    Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

    Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

    Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

    Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

    Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

    ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

    Ипотека без вида на жительство

    Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

    • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
    • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
    • исправно платит все налоги и сборы;
    • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
    • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
    • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

    При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

    ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

    Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

    Среди таких требований и ограничений можно отметить:

    • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
    • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
    • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
    • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
    • снижение предельного срока кредитования;
    • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

    Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

    Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

    Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

    Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

    Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

    Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

    Банки и их условия

    Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

    Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

    ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
    Райффайзенбанк 15 10,25 6
    Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
    Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
    Евразийский банк 15 10,75 1

    Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

    Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

    Требования к заемщику

    Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

    В обобщенном виде сюда можно отнести:

    • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
    • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
    • гражданство – не имеет значения;
    • нейтральная или положительная кредитная история;
    • наличие действующего номера мобильного телефона;
    • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

    К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

    Необходимые документы

    Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

    1. Анкета-заявление по форме банка.
    2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
    3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
    4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
    5. Разрешение на работу в РФ.
    6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

    Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

    • документы о получении образования;
    • свидетельство о временной регистрации;
    • документы на имеющееся имущество в собственности;
    • банковская выписка по личным счетам клиента.

    Как оформить

    Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

    1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
    2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
    3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
    4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
    5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
    6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
    7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
    8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
    9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

    После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

    Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

    Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

    Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

    Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

    Иностранцы, которые приехали в Россию для прохождения обучения, на работу и создали семью с российским подданным, годами арендуют жилые помещения. Согласно действующему российскому законодательству, любой гражданин другого государства имеет право приобретения недвижимого имущества на территории РФ.

    Но не каждый может себе позволить купить дорогостоящее жилье. Единственный выход для многих иностранных граждан — это взять ипотеку с видом на жительство в России, банки сегодня предоставляют такой кредитный продукт на установленных условиях.

    Ипотека для иностранных граждан

    Процедура оформления ипотечного кредита по ВНЖ в России протекает в стандартном режиме. Иностранные граждане, которые могут рассчитывать на получение жилищного кредита в российских финансовых учреждениях, обязательно должны работать легально, чтобы иметь возможность документально подтвердить кредитору собственную платежеспособность.

    Для нерезидентов

    Критерии получения, получить ипотеку с видом на жительство в России нерезиденты могут на следующих условиях:

    1. Постоянное проживание на территории российского государства, в т. ч. переезд на ПМЖ. Гражданин должен пребывать в России более 183 суток.
    2. Официальное трудоустройство или наличие собственного легального бизнеса. Рабочий стаж должен быть не менее полугода.
    3. Своевременная оплата сборов и налогов, предусмотренных в РФ.
    4. Стабильный ежемесячный доход, который способен обеспечить гражданину платежеспособность по ипотечной ссуде.
    5. Наличие денежных средств на внесение первичного платежа по кредиту.
    6. Отсутствие сторонних долговых обязательств.
    7. Положительная кредитная история.

    При соблюдении иностранцем всех перечисленных пунктов кредитор может принять положительное решение по ипотечной заявке.

    Имея только вид на жительство

    Можно ли взять ипотеку с видом на жительство РФ?

    Согласно действующему российскому законодательству, иностранцы с ВНЖ имеют практически такие же права, как и граждане России в отношении оплаты налогов, получения социальной помощи и различных льгот. Это право распространяется и на получение жилищных кредитов.

    Требования к заемщику

    В каждом финансовом учреждении требования к заемщикам по ипотечным программам кредитования могут отличаться, но основные из них одинаковы для всех граждан РФ и иностранных подданных с видом на жительство в российском государстве.

    Стандартные требования, которым должен соответствовать заемщик:

    • минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления — 21 год;
    • максимальный возраст заемщика на период окончания действия кредитного соглашения — 65−70 лет в зависимости от выбранного финучреждения;
    • официальное трудоустройство;
    • стабильный ежемесячный доход;
    • положительная кредитная история или ее полное отсутствие;
    • постоянное проживание в регионе расположения отделения банка, в котором оформляется ипотека;
    • наличие номера сотового телефона.

    При наличии созаемщиков по кредиту и привлечении поручителей к ним предъявляются аналогичные требования.

    Ипотека с РВП гражданам Украины

    Гражданам Украины до того, как между двумя государствами испортились отношения, российские банки предоставляли ипотечные ссуды на льготных условиях.

    Сегодня российские банки предлагают клиентам ипотечные кредиты с гражданством для Украины на тех же условиях, что и подданным других государств.

    Эта категория заемщиков может рассчитывать на жилищный кредит с РВП в российских банках, которые предоставляют такие продукты, только при наличии постоянного места работы с официальной заработной платой.

    При этом украинец, работающий на территории российского государства, согласно законам РФ обязан платить соответствующие налоги и сборы, как и граждане России.

    Отношение банков к иностранным заемщикам

    Банковские услуги, которые связаны с кредитованием, всегда характеризуются высокими рисками потери собственных средств организации. Каждый потенциальный заемщик, особенно подданный другого государства, тщательно проверяется специальными службами банка-кредитора на благонадежность и платежеспособность.

    Иностранцам уделяется особое внимание, т.к. данная категория заявителей может в любой момент покинуть территорию страны, не выполнив финансовые обязательства по кредитному договору.

    Поэтому не каждый российский банк готов предоставить крупную сумму в долг таким клиентам. А те кредитные организации, которые идут на такие высокие риски, ужесточают требования к иностранным клиентам, повышают процентные ставки и ограничивают сроки кредитования.

    Условия банков

    Ипотечные программы отличаются от других кредитных продуктов большими суммами займов, низкими процентными ставками и продолжительным периодом эксплуатации.

    Ключевые условия ипотеки для иностранных граждан:

    • наличие вида на жительство в России;
    • проживание, рабочая деятельность в регионе расположения банка-кредитора;
    • первичный взнос по жилищной ссуде — 15% от покупаемой недвижимости;
    • годовой процент по кредитному договору — 9,5−11,5% в зависимости от выбранного финансового учреждения и программы кредитования.

    Сегодня на самых выгодных условиях получить кредит на жилье в новостройке можно в Райффайзенбанке. Здесь есть возможность подписать кредитный договор максимум на 25 лет, минимальный размер ссуды составляет 500 тыс. руб., процентная ставка — 9,25%.

    Валюта ипотечного кредита

    Российские банки предоставляют ипотеку подданным других стран в рублях, долларах и евро. Выгоднее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату. Это поможет уменьшить финансовые потери в случае инфляции.

    Многие думают, что долларовый кредит брать выгоднее, т.к. для него предусмотрены более низкие процентные ставки. Это ошибочное мнение, т.к. инфляция может «съесть» не только предполагаемую выгоду, но и увеличить сумму переплаты по ипотеке.

    Какие банки выдают ипотеку иностранцам

    Несмотря на наличие у гражданина ВНЖ, предложить ему кредит для покупки жилья готовы не многие российские банки.

    ВТБ 24

    В финансовой компании ВТБ 24 оформить жилищный кредит могут даже те нерезиденты, которые не имеют стабильного дохода и не проживают на территории российского государства.

    Для них финансовое учреждение разработало специальную программу «Победа над формальностями» — ипотека по 2 документам.

    Воспользоваться этой программой могут только те иностранцы, которые готовы внести сумму первоначального взноса в размере 40% от приобретаемой недвижимости. Клиенты предоставляют кредитору упрощенный пакет документов:

    • паспорт гражданина с нотариальным переводом;
    • дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика, например, водительские права.

    В данном случае заявитель может не представлять документы, которые подтверждают его официальное трудоустройство, а также выписку по заработной плате или доходам от предпринимательской деятельности.

    Сбербанк

    Финансовая компания обращает особое внимание при выдаче ипотечных займов иностранным гражданам на следующие моменты:

    • наличие постоянной регистрации;
    • период проживания на территории России;
    • семейное положение потенциального заемщика;
    • рабочий стаж.

    Больше шансов получить одобрение по заявке имеют клиенты, у которых есть в собственности недвижимое и движимое имущество.

    Росбанк

    Условия кредитования по жилищным программам в Росбанке аналогичны остальным финансовым организациям, которые кредитуют иностранцев. Единственное отличие — заявитель должен иметь в этом учреждении счет, на который поступает заработная плата или доходы от предпринимательской деятельности.

    Процесс оформления ипотеки

    Процедура оформления ипотечного кредита для иностранных граждан с ВНЖ практически ничем не отличается от получения кредита на жилье гражданами России. Она включает следующие этапы:

    1. Анализ предложений на российском кредитном рынке. Выбор финансовой компании.
    2. Оформление заявки на ипотеку.
    3. Представление необходимых документов.
    4. Ожидание решения кредитора.

    Необходимые документы

    Список необходимой документации для получения банковской ссуды на покупку жилой недвижимости для нерезидентов:

    • копия паспорта — предоставляется вместе с переводом документа на русский язык, заверенным нотариусом;
    • копия второго документа, удостоверяющего личность (водительские права, пенсионное удостоверение);
    • справка из ФНС о постановке на учет (при наличии);
    • копия трудовой, которую заверяет работодатель;
    • выписка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
    • копия ВНЖ;
    • свидетельство о браке (при наличии супруга).

    Некоторые банки требуют посредничества созаемщика или поручителя, являющегося гражданином Российской Федерации.

    Что делать, если отказали

    Если банк отказал в заявке на жилищный кредит, необходимо выяснить причины и устранить их. Для этого кредитору необходимо представить дополнительные документы, подтверждающие устранение недостатков.

    Можно подать заявление на ипотеку в другую финансовую организацию.

    Возможные причины отказа

    Причины, по которым банки часто отказывают иностранным гражданам в кредите на жилье по виду на жительство:

    • недостаточный уровень доходов заявителя;
    • заемщик не соответствует требованиям финучреждения;
    • отрицательная КИ;
    • наличие судимости.

    Российские банки тщательно проверяют иностранцев, поэтому им сложно получить ссуду на покупку жилой площади.

    Как увеличить шансы на получение

    Чтобы увеличить собственные шансы на получение жилищной ссуды в российских банках, нерезидентам рекомендуется:

    1. Подавать заявку на кредит в финансовое учреждение, в котором открыт зарплатный или депозитный счет.
    2. Привлекать платежеспособных поручителей, которые являются гражданами РФ. Для кредитора это будет дополнительной гарантией возврата заемных средств.
    3. Представлять документы на недвижимое имущество, имеющееся в собственности заемщика.

    Также шансов получить заемные средства будет больше, если подавать заявку на ипотеку непосредственно в отделении банка-кредитора, а не через интернет.