Ипотека без первоначального взноса для иностранных граждан

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

ипотека без первоначального взноса для иностранных граждан

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

ипотека без первоначального взноса для иностранных граждан

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Райффайзенбанк 9,5 15 Да Должен проживать и работать в регионе банка
Дельтакредит 10 15 Да
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 15 Нет Если первый взнос от 40% можно без ВНЖ
Банк Открытие 9,7 15 Да
Транскапиталбанк 11,4 5 Да Кредитуют до 75 лет
Росевробанк 9,9 15 Да Должен проработать в России год
Российский капитал 10,25 15 Да

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

ипотека без первоначального взноса для иностранных граждан

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Получение иностранцем в банке ВТБ 24 ипотечной ссуды будет чревато ему непомерной тратой денег. Некоторые иностранные граждане даже подумывают о том, что выгоднее по деньгам сначала получить гражданство, а уж затем приобретать себе жилье через банковское учреждение. Без первоначального платежа таким заемщикам жилищные займы не выдаются в России.

Проценты завышены, наличие дополнительного страхования является обязательным условием. Кроме того при подаче заявки, например в банк ВТБ 24, присутствует также масса требований, условий к пакету документов, которые потенциальному клиенту обязательно следует выполнить.

Возможно ли, взять нерезиденту РФ

Российским Правительством было решено, что иностранные граждане также имеют право на получение ипотечного займа, как и российские граждане. Только выгодно ли это банку? Высокая платежеспособность и хорошая кредитная история иностранца у себя на родине – это еще не показатель того, что банк выдаст льготную ссуду.

Нестабильность и ненадежность самого статуса гражданина, не являющегося резидентом страны, вынуждает финансовые учреждения оформлять кредит под большие процентные ставки, с обязательным внесением первого взноса и с более жесткими требованиями.

В банке ВТБ 24 тоже есть такие программы, но они используются реже тех кредитов, что обеспечивают население, состоящее из российских граждан.

Ужесточение условий нерезиденту РФ при выдаче ипотеки неслучайно. Дело в том, что если иностранец будет выезжать за пределы страны посреди периода действия ипотечного договора, то банку, находящемуся на территории РФ, затем, будет весьма сложно добиться возврата долга от него.

Поэтому финансовое учреждение использует максимальное количество инструментов, готовых подстраховать риски невыплаты ссуды.

Здесь к одному клиенту одновременно применяется буквально все – поручительство, залог, страховка, повышенная ставка, наличие официального трудоустройства, дополнительный доход, лимит суммы и ограниченный период кредитования.

Но некоторые банки работают совсем по другой концепции – они полагают, что миграционное направление может быть предположительным хорошим спросом потребителя, который достаточно трудоспособен и имеет высокий доход.

Таким финансовым компаниям не составляет особого труда наладить схему работы с таможенными службами, которые могут не пропустить должника за границу. Или же эти банки имеют свои отделения в других странах, через которые будет удобно влиять на должника, если тот будет выезжать в свою страну.

Так, например, отделения банка ВТБ имеются в странах ближнего зарубежья, бывшего СНГ, в США (Северной части Америки), Африке, Азии, в европейских странах (преимущественно на Западе Европы).

Какие условия предлагаются иностранцам

Именно государственного значения банковские структуры готовы браться за выдачу кредитов иностранным частным лицам. И одним из таких банков является ВТБ 24.

Несмотря на то, что некоторые финансовые учреждения активно развивают свой бизнес на выдаче ипотечной ссуды иностранным гражданам, тем не менее, эта рыночная ниша сопряжена с рисками невыплаты долга. Поэтому и сама процедура одалживания предлагается для оформления на более жестких условиях.

Не граждане России могут получить такой заем в банке ВТБ 24 в том случае, если все их параметры совпадут со следующими банковскими требованиями:

  1. Нахождение на территории страны должно быть в течение определенного времени – не менее 183 дней.
  2. Иностранцу обязательно нужно официально трудоустроиться.
  3. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 6-х месяцев, а в общем зачете – более года. Для ВТБ 24 важно, чтобы будущий клиент на территории России отработал не менее 3-х лет перед тем, как подавать заявку.
  4. Все требуемые налоги необходимо регулярно оплачивать и быть налоговым резидентом на территории России.
  5. Первоначальный платеж вносится в обязательном порядке и никаких скидок на этот счет не предвидится.
  6. Валюта ипотеки для иностранца может быть не только в российских рублях, но и в американских долларах или в Евро.
  7. Кредитная история должна обязательно быть, и имеет статус отличной, идеальной.

Наибольшей выгодой для нерезидента РФ будет запрашивать ссуду только в той валюте, в которой он сам получает свой заработок в России. Таким образом, он как клиент ВТБ 24 сможет избежать влияния инфляции на его задолженность перед банком.

Также, если у клиента нет вовсе никакой кредитной истории, то банк не захочет иметь с ним дело. Только при наличии прошлых займов в других банках, ВТБ 24 сможет сложить мнение о предполагаемом клиенте, чтобы понимать, насколько надежен этот человек и состоятелен.

Следует отметить еще одну деталь – как только доллар стал расти в последнее время, так ипотека в любой валюте стала дороже.

Для более полного представления об условиях ипотеки для иностранных лиц в банковском учреждении ВТБ 24 нужно рассмотреть еще существенные условия, представленные в таблице ниже.

Таблица 1. Существенные условия для иностранных граждан, желающих взять ипотеку в банке ВТБ 24, расположенном в РФ

Лимиты сумм, руб.

Процентные ставки годовых в любой валюте Сроки использования кредитных средств Первоначальный взнос

Иные требования

От 550 тыс. 12,5-17% 5-30 лет Не менее 20% Дополнительные комиссионные вознаграждения банку.

В отличие от других банков. Где ставки могут возрастать до 25-27%, а объем первоначального взноса – не меньше 40-50%, в банке ВТБ 24 иностранцам готовы выдавать ипотеку по более выгодным условиям.

Нужно сказать, что в определении процентных ставок для ипотек, выдаваемых иностранным гражданам, предлагаться могут два механизма начисления:

  • фиксированный;
  • переменный.

При первом способе начисления процентов ставка будет всегда одинаковой на протяжении всего периода действия ипотечного соглашения.

Причем в независимости от того, в какой валюте будет браться кредит. А вот второй способ уже позволит 2 раза в течение года пересматривать ставку, переоценивать и пересчитывать.

Но тогда в этом случае ее определение целиком будет зависеть от ставок и коэффициентов, принятых Центробанком России. Поэтому здесь нужно понять, какой механизм заемщику наиболее всего подходит.

Как получить

Для беспрепятственного оформления иностранец должен понимать, что ему понадобится сделать так, чтобы он по всем критериям мог максимально соответствовать, когда банк будет рассматривать его пакет документов.

Если даже хотя бы одной бумаги не будет, или выяснится, что уровень дохода недостаточен, то в удовлетворении заявки могут отказать.

Иностранным гражданам специалисты рекомендуют сначала подавать заявки в несколько банков, а затем уже, после удовлетворения хотя бы одной из них, начинать поиск квартиры или дома для покупки. Кроме этого все документы должны быть у такого лица в полном порядке, не просроченные, оформленные в соответствующих органах и ведомствах.

Требуемые документы

Пакет документов для заключения ипотечного договора банка ВТБ 24 с иностранным гражданином существенно отличается от пакета, который бы сдавался гражданином России.

Нерезидент РФ должен собрать следующие бумаги и сдать их на рассмотрение вместе с заявкой в банк:

  • анкета-заявка;
  • удостоверение личности;
  • нотариальный перевод на русский язык национального гражданского паспорта;
  • ИНН либо другой документ, выданный налоговой инспекцией, подтверждающий, что лицо является налоговым резидентом на территории России;
  • копия трудового договора с заверением работодателем;
  • копия трудовой книжки с проставленными заверяющими отметками от работодателя;
  • копия талона о регистрации места проживания, одновременно свидетельствующего о постановке лица на миграционный учет в ФМС (Федеральной Миграционной Службе);
  • разрешение на работу либо патент (выдается также в органах ФМС);
  • справка о доходах с места работы по форме №2-НДФЛ или по банковской форме;
  • свидетельство о браке (если заявитель имеет семью и официально зарегистрированные супружеские отношения);
  • пакет бумаг на каждого поручителя;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество, уже имеющееся в собственности заявителя – договор купли-продажи (мены, дарения, наследования и прочее), свидетельство, подтверждающее регистрацию прав собственности.

Что касается регистрации иностранного лица, то для банка ВТБ 24 очень важно, чтобы адрес места проживания иностранца был в том же регионе, либо районе города, где и располагается территориально хотя бы один из офисов банка.

Что касается разрешения на работу, то есть одно исключение для иностранных лиц из Белоруссии – такой документ для этих граждан не требуется, чтобы полноценное трудиться в РФ.

Все копии в обязательном порядке должны надлежащим образом быть заверены и сдаваться вместе с оригиналами. В некоторых офисах ВТБ банка копии могут изготавливаться сотрудником банка прямо в офисе.

При этом документами, которые удостоверяют личность иностранного лица, находящегося в РФ, могут быть следующие варианты:

  • гражданский паспорт той страны, гражданином которой является заявитель;
  • документ, удостоверяющий личность и статус получения вида на жительство (ВНЖ);
  • свидетельство на разрешение временного проживания в РФ (РВП);
  • свидетельство беженца, либо с присвоенным статусом «временное убежище» или «вынужденный переселенец»;
  • свидетельство участника программы «Переселение соотечественников».

Бывает так, что в некоторых случаях банку может понадобиться дополнительное подтверждение вашей личности, поэтому подготовьте также и второстепенные бумаги, к которым относятся:

  • водительское удостоверение (причем, не важно, какой страны);
  • социальная карта страхователя;
  • военный билет (если есть);
  • пенсионное удостоверение (если есть);
  • паспорт моряка;
  • удостоверение адвоката, нотариуса, юриста и прочее.

С поручителем подписывает отдельное соглашение, где отражены все его обязательства, как созаемщика. В основном в содержании такого документа всегда будет делаться упор на выполнение обязательств по погашению ипотеки.

Для поручителей, которые согласились быть созаемщиками по ипотечному кредитованию для иностранного физического лица, следует подготовить и сдать в банк такой пакет документов:

  • анкета-заявка;
  • гражданский паспорт РФ;
  • копии трудового договора и трудовой книжки;
  • справка, свидетельствующая о доходе созаемщика (форма №2-НДФЛ, либо банковская форма);
  • предоставление в письменном виде сведений о дополнительных доходах (по требованию банка).

Каждый поручитель в этом случае в обязательном порядке должен быть российским гражданином и также быть официально трудоустроенным. Иметь достаточный доход, чтобы выступать в качестве финансовой гарантии по договору – это также является обязательным условием для созаемщиков.

Плюсы и минусы

Большим минусом для иностранного гражданина при попытке взять в ипотеку жилье в России, является отказ банка ВТБ то предоставления ему такой возможности.

В некоторых случаях банк не удовлетворяет заявку потенциального заемщика, не указав при этом никаких причин. Но все, же практика показывает, что иногда кредитор разглашает причины отказов.

Они могут состоять в следующем:

  • недостаточный доход;
  • маленький первоначальный взнос;
  • клиент отказался оформлять дополнительную страховку;
  • сроки пользования ипотекой превышают 30 лет;
  • открытые кредитные дела в других банках;
  • нет  хотя бы одной бумаги из нужного перечня;
  • заявитель не смог предоставить поручителей для гарантий своей платежеспособности;
  • кредитная история испорчена или совсем отсутствует;
  • клиент отказался от высоких ставок по годовым процентам и другие причины.

Если у физического иностранного лица уже имеется на территории России какая-то недвижимость, находящая в его собственности, либо автомобиль, прошедший регистрацию через структуры ГИБДД, тогда в банке ВТБ 24 могут даже ипотеку подписать без необходимости вносить первый обязательный платеж.

Поэтому наличие в собственности имущества, которое может проходить в качестве договора ипотеки – первоначальный взнос можно будет и не платить.

Особенно это заинтересует тех лиц, у которых нет никаких сбережений в денежном выражении, но которые получили в наследство, в дар либо купили ранее квартиру, дом, дачу, гараж либо авто на территории РФ.

В общей сложности, плюсы для иностранца при получении ипотеки в ВТБ 24 намечаются следующие:

  1. Ставки и объемы первоначального взноса выставляются показателями ниже, чем в других банках.
  2. Если у клиента есть возможность заплатить большую сумму первоначального взноса, тогда ипотека ему обойдет дешевле остальных случаев.
  3. Уже хорошо то, что в России есть возможность иностранному лицу официально купить и оформить на себя недвижимость.

Например, ставка в Дельта-Банке для иностранцев при ипотечном кредитовании составляет – 15-20%, а размер первого взноса должен быть не меньше 40%. В Банке «Юникредит» ставкой будет – 16-25%, а первый платеж – 30-40%.

К недостаткам следует отнести:

  1. Завышенные ставки по сравнению с ипотекой российским гражданам.
  2. Объемный пакет документов, который приходится собирать через контролирующие и регистрационные органы, выстаивать очереди (например, ФМС).
  3. Некоторым иностранцам приходится дополнительно покупать разрешение на работу (в среднем на 2018 год – 25 000 руб.) или патент, что выдают сроком на 1 год (стоимость в среднем на 2018 год – 15 000 руб.).
  4. Жесткие требования к самому заемщику.
  5. Обязательное наличие кредитной истории и желательной, чтобы она не была испорченной.
  6. Если вы обратитесь в коммерческий банк как иностранец за ипотечной ссудой, то, скорее всего, она обойдется вам на порядок дороже, чем оформление в банке государственного уровня.
  7. Без дополнительного страхования ипотеки могут отказать в предоставлении ссуды.

Граждане РФ имеют возможность воспользоваться различными государственными субсидиями, финансовой поддержкой, предоставляемой им из госбюджета.

Этими суммами обычно погашается либо авансовый (первоначальный) платеж, либо гасятся проценты по кредиту. У иностранцев нет такой возможности, им приходится все до копейки оплачивать самостоятельно.

Получается, что в России нет особых препятствий для того, чтобы иностранное физическое лицо смогло приобрести квартиру или дом на территории страны в ипотеку. Конечно, не без сложностей, но все-таки в ВТБ 24 можно оформить ипотечный заем нерезиденту РФ.

Для этого только потребуется привести в порядок все свои документы, согласно российскому законодательству, трудоустроиться, проработать в России не менее 3-х лет, скопить приличную сумму для первоначального взноса или подготовить бумаги на залоговое имущество.

Видео: Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке

Ваши отзывы

Условия ипотеки для иностранца

Цель кредитования

Кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья. В качестве объекта недвижимости может выступать: квартира, таунхаус, аппартаменты, жилой дом с земельным участком (только на вторичном рынке).

Требования к заёмщику

  • Гражданство РФ или другого государства
  • Возраст: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Страхование

Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

На сегодняшний день многие граждане озадачены вопросом покупки собственного жилья. При этом речь идет не только о россиянах, но и об иностранцах, проживающих на территории России достаточно длительное время. ВТБ готов предоставить таким лицам в займы денежные средства на покупку жилья. Но ипотека для иностранных граждан ВТБ имеет ряд особенностей, отличается ужесточенными требованиями и большими процентами. Таким способом финансовая организация пытается обезопасить себя от финансовых рисков, ведь заемщик может уехать, так и не погасив долг.

Законодательная база

Согласно действующему российскому законодательству, неграждане РФ могут претендовать на такие же банковские продукты, как и граждане России. Но в реальной жизни коммерческие банки крайне редко соблюдают данный закон. Причин на это несколько. Главная из них — это большое количество нелегальных мигрантов, которые могут привести к большим денежным потерям.

В большинстве случаев банки готовы предоставить гражданам СНГ небольшой потребительский займ на другие нужды. Необходимо подтверждение дохода, если же речь идет о большом кредите или ипотеке. Стоит отметить, что подобного рода услуги предоставляют только крупные кредитные организации, среди которых и ВТБ.

ипотека без первоначального взноса для иностранных граждан

Общие условия оформления ипотеки

Стоит сразу оговорить тот момент, что ипотека нерезиденту обойдется в разы дороже. Некоторые даже полагают, что дешевле будет сначала получить гражданство РФ, а уже потом обращаться в кредитную организацию. ВТБ использует максимум инструментов для собственной безопасности. Среди них первоначальный взнос, повышенная процентная ставка, залоговое имущество, высокий уровень дохода, наличие официального места работы, большое количество документации и уменьшенный срок кредитования. Помимо этого трудового стажа осуществляется проверка, а также кредитной истории в сторонних банках.

Такие жесткие условия вполне обоснованны. Положительная кредитная история и хорошая заработная плата иностранца на его родине вовсе не говорят о том, что его можно причислить к категории надежных заемщиков. Если он покинет территорию России в период кредитования, то ВТБ будет очень сложно вернуть свои деньги назад.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • регистрация в стране, однако, как минимум, 6 месяцев;
  • заемщик обязательно должно иметь официальное трудоустройство и получать хорошую зарплату;
  • трудовой стаж за всю жизнь должен быть, как минимум, один год, а на последнем месте работы — 6 месяцев;
  • суммарно заемщик должен проработать в РФ 3 года, при этом речь идет об официальном трудоустройстве;
  • клиент должен исправно оплачивать налоги и числиться среди налоговых резидентов страны;
  • нерезидент может оформить ипотеку в таких валютах как рубль, доллар или же евро; заемщик не должен быть обременен никакими долговыми обязательствами перед другими кредиторами;
  • кредитная история должна быть без просроченных платежей.

Любопытен тот факт, что ВТБ крайне редко выдает ипотеку тем иностранцам, которые до этого не оформляли кредит и не имеют кредитной истории. Так, только при наличии кредитов у других кредиторов, банк сможет понять, насколько ответственно заемщик относится к своим долговым обязательствам.

Процентные ставки

Как уже говорилось, условия ипотечного кредитования для иностранцев жесткие. Выглядят они следующим образом:

Сумма займа От 550 тысяч рублей
Процентная ставка От 12,5% до 17%
Размер первого платежа От 20%
Срок действия кредитного договора От 5 до 30 лет

Необходимые документы

Заемщик, желающий взять ипотеку в ВТБ, должен собрать внушительное количество документов. Очень важно, чтобы были собраны все бумаги, иначе банк может посчитать его не надежным. В стандартный пакет входят:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • документ, удостоверяющий личность (вместо российского паспорта национальный может быть, но нотариально переведенный);
  • ИНН или любой другой документ, который свидетельствует о том, что заемщик платит налоги;
  • справка с работы с подписью директора или трудовой договор (копия);
  • ксерокопия трудовой книжки, которая была заверена директором фирмы, где работает клиент ВТБ;
  • талон о постановке на учет в Миграционной Службе;
  • разрешение на работу на территории (белорусам данный документ не нужно предоставлять);
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть супруга/супруг);
  • любые документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

ипотека без первоначального взноса для иностранных граждан

Также ВТБ может потребовать предоставить дополнительные документы. Поэтому не лишним будет заранее подготовить следующие бумаги:

  • водительские права (если имеются);
  • пенсионное удостоверение (если имеется);
  • выписки со счетов в других кредитных организациях.

Поручитель клиента, являющийся гражданином РФ, также должен подготовить бумаги. Среди них:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка.

Но на практике предоставление всех вышеперечисленных документов не может гарантировать того, что заемщик получит положительный ответ. Каждая заявка рассматривается строго в индивидуальном порядке.

Вид на жительство

Вид на жительство также может потребоваться при получении. Получить ВНЖ можно в территориальном органе ГУВМ МВД. Срок оформления данного документа может составлять 2 месяца. Он дает большое преимущество иностранному подданному, так как тот фактически уравнивается в правах с коренными жителями России. Поэтому получить ипотеку он может на более выгодных и лояльных условиях. Также иностранцам с ВНЖ не требуется оформлять все документы. Порядок получения ипотеки у них осуществляется по упрощенной схеме.

ипотека без первоначального взноса для иностранных граждан

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки для нерезидентов России такой же, как и для других клиентов ВТБ. Так, в первую очередь, клиент должен предоставить полный пакет документов и написать заявление. ВТБ в среднем берет 3 дня на изучение данных клиента и рассмотрения заявки, и ответ банка оглашается по телефону.

Если заявка одобрена, то можно приступать к поиску недвижимости. Она должна в полной мере соответствовать требованиям банка к застройщику, среди них высокая ликвидность, хорошее состояние, наличие основных инженерных коммуникаций. Заемщик может рассматривать жилье первичного и вторичного рынка, а также находящееся в процессе строительства. При необходимости банк может помочь с поисками наиболее подходящего варианта.

После того, как клиент сделал свой выбор, ВТБ проводит оценку жилья и предоставляет денежные средства. На этом этапе они переводятся на кредитную карту, условия пользования которой заранее оговорены в договоре. Клиент приобретает квартиру по договору переуступки или иным способом. На этом заканчивается оформление. Все платежи клиентом теперь должны вноситься в соответствии с договором.

Калькулятор и расчет графика

Порядок погашения ипотеки

Погашать ипотечный долг необходимо каждый месяц. График платежей и сумма взноса прописывается в договоре. Выплачивать займ можно любым удобным способом, к примеру через кассу банка, платежный терминал или официальный сайт ВТБ. Кроме того, при желании и возможности, физическое лицо может погасить ипотеку досрочно. Это позволит не переплачивать большие проценты.

Существует два способа досрочного погашения ипотеки. Первый из них — это полное погашение оставшегося долга единым платежом. Второй — частичное погашение долга путем увеличения суммы ежемесячных платежей. Заемщик вправе выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Преимущества и недостатки

Ипотека от ВТБ для иностранцев — это спорный банковский продукт. С одной стороны, он имеет множество плюсов, с другой обременен существенными недостатками. Причин оформить ипотеку именно в ВТБ несколько:

  • Благодаря ипотеке иностранец имеет возможность обзавестись собственным жильем в максимально короткие сроки. Поэтому ему не придется долго откладывать на покупку собственной квартиры или дома, или снимать жилье.
  • Процент в ВТБ начинается от 12,5%, что значительно ниже, чем в других банках. При этом ставки варьируются до 17% годовых.
  • Если заемщик внесет большой первоначальный взнос, то он сможет получить более выгодные условия по оформлению кредита.

Главным минусом такого вида кредитования являются высокие требования к заемщикам, которым далеко не каждый может соответствовать, и невыгодные условия. Получить ипотеку нерезиденту РФ в разы сложнее, чем гражданину России. Потенциальные заемщик должен на 100% отвечать требованиям банка, иначе получит отказ.

Причины отказа

Согласно законодательству, банк имеет право отказать заемщику в предоставлении кредитования без оглашения причины. Однако как показывает практика, чаще всего отказ дан по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • недостаточный размер первоначального взноса;
  • отказ заемщика оформлять страховой полис на себя и приобретенную недвижимость;
  • наличие непогашенных кредитных обязательств в других кредитных организациях;
  • отсутствие каких-либо обязательных документов;
  • отсутствие поручителей и залогового имущества;
  • негативная кредитная история.